Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum

5 October 2019 Credit Risk / Regulations

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum

Read More  

Cara Jitu mengelola Kredit Bermasalah

Credit Risk

Belakangan ini marak berita mengenai perusahaan besar yang tadi nya tidak terpikir bakal menjadi bermasalah, ternyata ketahuan tidak dapat memenuhi kewajiban membayar kupon obligasi yang diterbitkan, mulai menunggak kewajiban pada bank baik pembayaran bunga maupun pokok, dan lainnya. Bank sendiri akan merasakan permasalahan kredit mulai mendera apabila: (1) mulai banyak persengketaan di pengadilan melawan nasabah (2) terdapat ketidakpastian nilai agunan yang dikuasai bank (3) sulit menagih pada debitur khususnya yang agunan nya tidak memadai (4) timbul masalah yang beruntun seperti: debitur tambang macet, menyeret debitur bidang transportasi, debitur penyewaan alat berat dan industri penunjang lainnya (5) mulai merasa membutuhkan bantuan pemerintah dan regulator mengenai pelonggaran aturan restrukturisasi, mekanisme kerjasama antar sesama kreditur dengan debitur yang sama. Untuk mengatasi NPL yang terus merambat naik, bank perlu terus melaksanakan pertumbuhan bisnis kredit tapi tidak membuat masalah baru, dan sekaligus mengelola kredit bermasalah secara optimal. Bagian yang terakhir ini akan dibahas berikut ini.

Read More  

Kredit Sindikasi, Apakah Aman?

Credit Risk

Kredit Sindikasi merupakan salah satu cara menyalurkan kredit, biasanya pada perusahaan besar atau BUMN, bahkan perusahaan multinasional, dengan tujuan untuk memindahkan sebagian risiko kredit pada para peserta Sindikasi. Saat ini banyak proyek dijadikan kredit sindikasi antara lain proyek jalan tol di seluruh Indonesia misalnya Jasa Marga, pendanaan proyek PLN dsb. Walaupun Bank mungkin dapat saja sendirian memberikan kredit ukuran jumbo debitur nya, namun dengan Sindikasi, bank dapat menghemat likuiditas, menurunkan eksposur kredit dan menurunkan kebutuhan modal untuk menutup risiko kredit, dan menghindar dari bahaya risiko konsentrasi baik eksposur pada satu debitur atau eksposur pada satu sektor industri tertentu. Selain itu, bank yang mengatur Sindikasi besar (arranger) mendapatkan fee selain nama dan reputasi besar kalau berhasil melaksanakan Sindikasi tersebut. Untuk bank dengan modal lebih kecil, Sindikasi memungkinkan bank tersebut memberikan kredit besar tanpa terkena aturan BMPK (Batas Maksimum Pemberian Kredit).

Read More  

Proses Kredit Bank – Back to Basic

Credit Risk

Proses kredit secara umum dimulai dari peran Relationship Manager berhasil memperoleh calon debitur, dan mengumpulkan berbagai macam dokumen yang diperlukan untuk melakukan proses permohonan Kredit. Atas dasar hasil kerja relationship manager,

Read More  

Menyoal Pernyataan selera risiko (risk appetite)

Credit Risk

Risk appetite atau selera risiko merupakan jumlah risiko yang bersedia diambil perusahaan dalam rangka mencapai target laba yang ditetapkan. Selera risiko dan toleransi risiko sering digunakan bersama, walaupun kedua istilah tersebut sebenarnya berbeda. Toleransi risiko adalah jumlah tertentu yang boleh melewati risk appetite sesuai limit. Rencana kerja tahunan perusahaan wajib dibuat dengan memperhatikan batasan dari selera risiko dan toleransi risiko, untuk memastikan perusahaan dalam melaksanakan strategi tidak melampaui limit risiko. Bahasa gampang nya, selera risiko adalah seperti CEO ingin membawa perusahaan dengan strategi yang agresif, moderate atau konservatif.

Read More  

Kredit pada Lembaga Keuangan Non-bank

20 September 2019 Credit Risk

Kebanyakan lembaga keuangan non-bank seperti finance company, perusahaan sewa beli (leasing), pegadaian dan lainnya menggunakan bank sebagai sumber dana bagi perusahaan untuk dapat memberikan pinjaman pada debitur masing-masing. Jenis dan struktur kredit beragam, misalnya kredit untuk membiayai barang di gudang, fasilitas kredit revolving, fasilitas kredit on-call dsb. Jadi sebenarnya, perusahaan […]

Read More  

Sertifikasi Perkreditan

Credit Risk

Masalah yang sering dihadapi perbankan adalah dalam menetapkan jabatan tertentu pada pejabat di organisasi yang terkait dengan perkreditan. Sebenarnya kompetensi apa yang diperlukan oleh seorang pada jabatan RM (Relationship Manager), pejabat loan officer, anggota komite kredit dsb. Kompetensi apa yang diperlukan seorang kepala cabang, kepala wilayah agar dapat melakukan tugasnya […]

Read More